Правительством РФ было принято Постановление от 16.05.2020 г. № 696, где были утверждены Правила льготного кредитования. В них содержатся требования к заемщику, при наличии которых банк выдаст ему кредит под льготные 2 % годовых.
Требования к заемщику
|
заемщиком является юридическое лицо или ИП, имеющий штат сотрудников либо организация, включенная в реестр социально ориентированных НКО
|
деятельность относится к отраслям наиболее пострадавшим от пандемии
|
либо его деятельность подпадает по отрасли, которые требуют поддержки для возобновления деятельности (см. Приложение 2 Постановления Правительства РФ)
|
в отношении заемщика нет процедура банкротства
|
работа организаций не была приостановлена, а ИП не прекратили свою деятельность
|
если заемщик является субъектом малого/среднего предпринимательства и относится к категории "малое предприятие" или "микропредприятие", то во внимание берется как основной код ОКВЭД, так и дополнительный
|
На какие цели бизнес может получить льготный кредит
|
погашение расходов, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности заемщика
|
выплата заработной платы сотрудникам
|
погашение ранее заключенным кредитным договорам по основному долгу и процентам
|
Все эти цели должны быть документально подтверждены. Требования к пакетам документов у банков могут различаться и будут зависеть от того, какая цель у займа.
Возможный перечень документов
|
Для юр. лиц
|
Для ИП
|
паспорт директора
|
паспорт ИП
|
трудовой договор с директором и решение или протокол о его назначении
|
лицензии и разрешения при наличии
|
документы, подтверждающие оплату уставного капитала
|
лицензии и разрешения при наличии
|
бухгалтерская (финансовая) отчётность за 2019 год, заверенная печатью и подписью руководителя
|
решение (у компании 1 собственник) или протокол (у компании несколько собственников) об одобрении крупной сделки, оформленные в соответствии с действующим законодательством
|
официальная бухгалтерская отчетность
|
сведения о застрахованных лицах
|
справка о размере задолженности по планируемому к погашению кредиту в стороннем Банке
|
Если Ваш бизнес подпадает под вышеуказанные условия, то тогда Вы вправе обратиться в банк за выдачей кредита в период с 01.06.2020 г. по 01.11.2020 г.
Если до обращения в банк Вы самостоятельно хотите рассчитать, какой же размер льготного кредита можете получить, то для этого действует следующая формула:
Сумма кредита = МРОТ с учетом районных коэффициентов, процентных надбавок и страховых взносов в размере 30% x на количество сотрудников на 01.06.2020 x на количества месяцев с даты заключения договор до 01.12.2020 (базовый период).
Кредит будет выдан не единым траншем, а выплачиваться каждый месяц в размере удвоенного МРОТ и количества сотрудников.
Кроме того, банк будет проводить постоянный мониторинг Вашей деятельности. С момента подписания кредитного договора и до 01.12.2020 года будет действовать базовый период, никаких выплат по кредиту в этот период производить не нужно. Однако, если штат сотрудников организации станет менее 80 %, введено банкротство на 25.11.2020 г., то тогда с 01.12.2020 г. в течение 3х месяцев Вы будете обязаны погасить сумму кредита, причем по ставке, установленной банком (наступает период погашения).
Если же все условия соблюдены, то наступает период наблюдения – с 01.12.2020 по 01.04.2021, в нем действуют все те же правила, что и в базовый период.
По окончании наблюдения кредитная организация спишет задолженность заемщика.
Условия, при которых банк полностью спишет долг в полном объеме, а государство его погасит
|
к 01.03.2021 сохранен штат сотрудников в размере 90% от штата, который был на 01.06.2020. Также весь период количество сотрудников не должно снижаться до 80 %.
|
продолжает осуществлять предпринимательскую деятельность
|
деятельность не приостановлена
|
не находится под процедурой банкротства
|
с 01.12.2020 по 01.03.2021 средняя заработная плата сотрудников не была уменьшена ниже МРОТ.
|
Условия, при которых банк спишет половину долга
|
в период с 01.12.2020 по 01.03.2021 было сохранено 80% сотрудников по итогам каждого месяца.
|
Если Вами не выполнены вышеприведенные условия, то тогда придется погашать всю сумму кредита с ранее начисленными 2% за базовый период и период наблюдения, а также с процентами, который установит банк за период погашения. Погашать нужно будет в 3-х месячный срок тремя равноценными суммами 30 апреля, 30 мая и 30 июня 2021 года.
Поэтому, перед тем как подписывать льготный кредитный договор, необходимо просчитать все риски. Сможет ли ваш бизнес сохранить необходимую численность сотрудников и т.д.?
Кроме того, при «прощении» банком 50% кредита, он вправе на остальную часть кредита применять уже не 2% годовых, а свою процентную ставку. При самом худшем варианте придется погашать весь кредит в полном объеме с процентной ставкой, которую установит банк.
Иные тонкости и условия льготного договора необходимо уточнять уже непосредственно в банке, который будет предоставлять кредит, вот ссылки на некоторые из них:
1. Сбербанк - https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/restr?tab=2#faq;
2. ВТБ - https://www.vtb.ru/malyj-biznes/kredity-i-garantii/kredit-na-vozobnovlenie-deyatelnosti/.